Банковские гарантии стали популярными и востребованными финансовыми услугами банков. Места, где большие потоки денег и клиентов, всегда привлекают мошенников. Знать, какие мошеннические схемы существуют и как им противостоять — это в случае с банковскими гарантиями значит сохранить свои деньги и репутацию. Компаниям, которым срочно требуется банковская гарантия, мошенники могут предложить несколько вариантов лишиться средств.
- Нелегальные гарантии. Многие банки и страховые компании рекламируют свои услуги предоставления банковских гарантий, не имея лицензии Центробанка на этот вид деятельности. Проверить, вправе ли выдавать банк гарантии можно, потребовав у него лицензию, или проверив счет № 91315 в ведомости кредитной организации на сайте Центробанка. Все гарантии должны отражаться на нем. Если счет нулевой, банк не выдавал и, по-видимому, не вправе выдавать гарантии.
- Кроме банков, не имеющих права предоставлять банковские гарантии, мошенники могут выступать посредниками, якобы представляющими крупные банки.
Проверить это можно на сайте соответствующего банка (многие банки отказались от услуг посредников и напрямую работают с клиентами).
Можно также проверить правовые документы (договор с банком, доверенность, копию лицензии банка) и их достоверность, перепроверять принадлежность платежных счетов, на которые мошенники предлагают перечислить деньги.
- Гарантии, выданные с нарушением нормативов и законодательства. Иногда такие ошибки непреднамеренно в силу своей халатности могут совершать сотрудники банков. Несмотря на это, такие действия оценивают как мошеннические. Например, может быть принята за мошенничество выдача гарантии на сумму, превышающую установленный Центробанком норматив в 25% собственного капитала банка.
- Существуют компании-однодневки с названиями, созвучными с названием банков. Выданные такими организациями гарантии — подделка, а сама организация — типичный финансовый мошенник.
- Выдача гарантии без внесения ее в реестр. Гарантии в обеспечение обязательств перед государством, его органами и организациями должны быть внесены в реестр БГ. Иногда банки гарантии выдают, но в реестр их по каким-то соображениям не вносят. В таком случае с банком нужно расторгнуть договор, потребовать возврата уплаченных денег и подать заявление о факте мошенничеству в органы внутренних дел.
- Выдача отзывной гарантии. Иногда банк может выдать такую гарантию, а затем ее отозвать. Нужно внимательно проверять все документы при оформлении гарантий.
Желающих присвоить чужие деньги всегда много. Это касается и такой услуги, как банковские гарантии. Мошенничество здесь может быть в разных формах, как указано выше. Чтобы не попасть в ситуацию, при которой потеряны деньги и репутация из-за срыва крупного контракта, рекомендуется следовать определенным правилам:
- Иметь дело только с проверенными банками из списка Минфина и проверенными брокерами, имеющими договор с банком. Проверить надежность посредника можно непосредственно в банке.
- Тщательно проверять форму выданного документа (гарантии) и его соответствие требованиям законодательства (ГК, налогового и банковского законодательства).
- Проверять назначение и получателей всех платежей. Никогда не прибегать к расчетам наличными средствами.
- С осторожностью относиться к слишком выгодным предложениям (самые короткие сроки, самая низкая комиссия, минимальный пакет документов, отсутствие обеспечения и т.д.).
Остались вопросы? Мы с радостью вам перезвоним!
Читайте также
Банковская гарантия, договор
Гарантийное письмо банка — это один из наиболее востребованных способов обеспечения финансовых обязательств и инструментов финансового влияния.
Условия предоставления банковских гарантий
Банковские гарантии — разновидность документарных кредитных продуктов, предлагаемых клиентам. Условия их предоставления аналогичны оформлению кредитов. Каждая кредитная организация вправе дополнительно требовать документы с целью анализа платежеспособности и финансовой устойчивости клиента.
Банковские гарантии под залог векселей
Залогом при получении банковских гарантий могут быть векселя (долговые расписки) банков или других компаний. Векселя банков имеют высокую ликвидность и охотно принимаются гарантами. Компании могут предоставлять авалированные векселя под обязательства платежей других банков.
Список банков в Туле выдающих банковские гарантии.
| Название и адрес | Номер в перечне минфин-а | |
|---|---|---|
| 1. | АКБ "СТРАТЕГИЯ" (ПАО) Лицензия отозвана 21.07.2016 г. Тула
300041, Тульская область, г. Тула, Красноармейский проспект, 21. |
2801 |
| 2. | ПАО "Сбербанк России" Тульское отделение N 8604
300000, Тульская обл., г. Тула, пл. Крестовоздвиженская, д. 1 |
1481 |
| 3. | АО "Россельхозбанк" Тульский РФ
300041, г. Тула, ул. Тургеневская, д. 5 |
3349 |
| 4. | АО "АБ "РОССИЯ" Тульский
300041, г. Тула, Центральный район, ул. Благовещенская, д. 6 |
328 |
| 5. | АКИБ "ОБРАЗОВАНИЕ" (АО) Лицензия отозвана 21.04.2017 г. в г. Тула
300041, г. Тула, Центральный р-н, ул. Оборонная, д. 25 |
1521 |